怎麼貸才能爭取到最好條件 民營或公股怎麼選？
文/王俐喬
政府推行新青安政策，導致購屋族爆增，連帶地讓銀行房貸放款吃緊，需要排隊等銀行撥款、接受調高利率，甚至貸不到款的窘境，該怎麼貸才能爭取到好的條件？是購屋族關切的課題。
目前銀行不動產放貸金流即將枯竭，購屋族除了想辦法搶貸，還可另闢蹊徑，但最關鍵的還是要做好理財規劃，避免自己違約、投資失利，賠了夫人又折兵。
政府推新青安政策 造成購屋潮
由於政府推出新青安政策，導致購屋族群暴增，買房的人比賣屋的人還要多，房價大漲，大家都擔心未來房價只漲不跌，連非首購都要進場搶屋，結果因銀行法72-2條限制，現在已有多間銀行需要排隊撥款，甚至調高利率，更糟糕的是，有銀行直接針對房貸喊卡，建議有房貸需求者，此時先不要慌，可透過以下六種方式排除障礙。
一、與銀行談條件，以利換利，分為兩種模式：
（一）購買理財性商品：與銀行進行溝通，並告知會同步購買其它商品，如「壽險或理財商品」，有機會獲得優先放貸的機會，不過，仍須留意相關商品亦有投資風險。
（二）接受銀行開出更高利率與類費用之條件：現行銀行額度緊張，銀行也會挑選「利多」之客戶，如可不計較利率與條件，倒是可以以此去談判。
二、東家不貸、貸西家：現行台灣所有銀行，其實還是有某些銀行額度較滿、某些銀行還有額度的情況，所以建議可以多詢問幾家銀行以後再做打算。
三、放棄銀行、另闢蹊徑：嘗試尋求當地「農漁會、合作社、中華郵政」等機構辦理，因為這幾間金融機構不會受到銀行法72-2條的影響，利率也尚未因為案件爆量進行調整。
四、與賣方協商：倘若一至三項方式都卡關，建議與賣方協調改「期約交易」，約定明年初再辦理貸款、交屋。
五、建立良好的信用記錄：由於現在是銀行在挑客戶，如果沒有良好的信用記錄對於申請房屋貸款有一定的難度。保持良好的還款習慣，避免逾期還款，並確保信用卡及其他負債的使用在合理範圍內，以提高信用分數，讓銀行可以優先考慮放款，對於未來要轉增貸也會有很好的幫助。
六、尋求貸款顧問的幫助：如果自行尋找銀行感到困難，可以尋求專業貸款顧問的協助，因為他們對市場動態及各銀行的貸款政策有更深入的了解，能夠根據個人情況提供針對性的建議和方案，可以更快速地找到合適的銀行，但也要提醒，務必選擇合法的貸款公司，以免造成不必要的財物損失。
投資必有風險 須審慎適當分配
投資勢必有風險，房市亦如是，一般投資理財，建議將月薪進行適當分配，如二十％投資高風險、高報酬產品；三十％投資可承擔一般風險型產品；五十％穩定儲蓄，如房貸、存股、儲蓄型保單等。
最後，建議所有購屋者在面對如此競爭激烈的市場時，仍需保持冷靜，仔細分析自己的財務狀況及貸款條件，避免因盲目跟風或過度借貸而導致財務風險。合理規劃投資及貸款，確保自身的財務安全，才能在房市波動中穩健前行。
